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4대 은행 지급보증 규모 75.8조…1년새 6.3%↑
비상계엄 사태에 환율 1480원대 ‘터치’…리스크↑
4대 은행 중 KB국민은행만 지급규모 줄어들어

4대 시중은행의 지급보증 금액이 75조를 넘어서면서 최근 환율 폭등에 따른 기업 경영리스크가 높아지면서 동반 피해가 예상된다. 지급보증은 부도나 파산 등 기업의 채무 상환에 문제가 생겼을 경우 은행이 빚을 대신 지급하는 제도다. 

이처럼 지급규모가 늘어난 원인은 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 당시 중단됐던 계약들이 엔데믹 이후 점차 정상화되며 관련 금액 역시 늘어난 것으로 풀이된다. 여기에 환율 상승 역시 영향을 미쳤는데, 최근과 같은 고환율 상황이 지속될 경우 은행이 감당해야 할 비용이 늘어날 수 있어 지급보증 리스크 확대를 우려하는 목소리도 나온다.

27일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 올해 3분기 말 기준 시중은행 4곳(KB국민·신한·하나·우리은행)의 지급보증 규모는 총 75조8067억원에 달하는 것으로 집계됐다. 이는 전년(71조3291억원)보다 6.28% 증가한 것으로, 1년새 4조원 가량 늘어난 수준이다.

지급보증은 은행이 특정기업의 빚 변제를 보증하는 대신 수수료를 받는 방식으로 이뤄지는 계약이다. 주로 무역거래를 활발히 하는 기업이 거래 과정에서 문제가 생겨 부도나 파산하게 될 경우, 은행이 그 돈을 대신 책임지는 방식이다.

은행은 신용장 거래를 비롯한 각종 무역 거래나 회사채 발행 등을 통해 자금을 차입하려는 기업 고객의 채무에 대해 보증하는 대신 수수료를 수취한다. 가계보다 주로 기업에 대한 지급보증 비율이 99% 가량을 차지하고 있다.

지급보증은 주채무 확정 여부에 따라 확정지급보증과 미확정지급보증, 기업어음 매입약정이 포함된 개념이다. 확정지급보증은 원화와 외화 등을 지급보증하면서 동시에 구체적인 빚을 인수 확정한 계약을 의미한다. 아울러 미확정지급보증은 은행이 신용장 방식으로 보증을 했으나 아직 주 채무가 확정되지 않은 자산으로, 확정지급보증과 비교해 리스크가 큰 편이다.

은행별로 살펴보면 신한은행의 지급보증 규모가 1년새 가장 크게 증가했다. 신한은행의 지난 3분기 말 지급보증 잔액은 21조2783억원으로, 전년 동기(18조1471억원)보다 17.25% 늘어난 것으로 확인됐다.

뒤이어 우리은행의 지급보증 규모가 14조1936억원으로, 전년 동기(13조4381억원)보다 5.62% 증가했다. 같은 기간 하나은행은 3.75% 증가한 25조98억원을 기록하며 은행권 중 가장 높은 수준을 기록했다.

이에 반해 KB국민은행의 경우 1년새 지급보증 규모가 줄어들었다. KB국민은행의 3분기 말 지급보증 규모는 15조3250억원으로, 전년 동기(15조6380억원)보다 2.00% 감소한 것으로 집계됐다.

은행권의 지급보증 규모가 늘어난 데는 코로나19의 당시 중단됐던 계약들이 점차 정상화된 것이 영향을 미친 것으로 보인다. 금융권의 한 관계자는 “지급보증은 회사들의 계약건 등 영업 활동에서 자연적으로 발생하는 것”이라며 “코로나19 당시 공사가 중단됐다가 엔데믹 이후에 대규모 입찰이 늘어나는 등 점차 정상화되며 은행권의 지급보증 규모도 늘어난 것으로 보인다”고 말했다.

아울러 환율 상승에 따라 계약건들의 원화 환산 금액이 커진 점도 지급보증 규모 증가세에 영향을 미쳤다는 설명이다. 특히 최근 들어서는 환율이 지속 상승하고 있는 만큼, 은행의 지급보증 리스크 역시 확대될 수 있다는 시선도 나온다.

사상 초유의 비상계엄 정국 사태에 접어들며 원·달러 환율은 비상계엄 선포 이후 80원 가량 올랐다. 서울외국환중개에 따르면 지난 12월 3일 1402.9원으로 장을 마감한 원·달러 환율은 3일 밤 윤석열 대통령의 비상계엄 선포 이후 나날이 상승세를 보이고 있다. 특히 탄핵정국이 길어지고, 관련 리스크 조차 해소되지 않자 최근 며칠 사이 크게 올랐다.

이날 서울 외환시장에서 원·달러 환율은 전 거래일 1464.8원 대비 2.7원 오른 1467.5원에 출발해 지속 상승했다. 특히 오전 11시 3분 기준으로는 1482.6원을 기록하기도 했다. 원·달러 환율이 1480원을 넘은 것은 지난 2009년 3월 16일(1488.0원) 이후 처음이다. 

금융권의 한 관계자는 “지금과 같은 고환율 상황에서 환율이 올라가는 만큼 기본적으로 은행권이 지불해야 하는 비용도 증가할 수 있다”며 “특히 건설 쪽 같은 경우에는 이 비용이 더 늘어날 수도 있을 것”이라고 설명했다.

[CEO스코어데일리 / 이지원 기자 / easy910@ceoscore.co.kr]