대구은행, 57년 만에 시중은행 전환 … 전환 첫 사례
인뱅 디지털 역량에 지방은행 기업금융 노하우 접목
향후 3년간 수도권·충청·강원에 영업점 14개 신설

DGB대구은행 본점 전경. <사진=DGB대구은행>

DGB대구은행이 ‘iM뱅크’로 이름을 바꾸고, 시중은행으로 새롭게 변신한다. 국내 시중은행 추가는 32년만이다. 1967년 국내 1호 지방은행으로 출범한 대구은행으로서는 57년 만에 시중은행으로 전환이다.

시중은행은 자본금 등 규모면에서 크며, 한정된 지역에서 영업하는 지방은행과 달리 전국 어디든 지점 개설과 영업이 가능하다는 게 최대 장점이다.

이번 대구은행의 시중은행 전환은 현 과점체제의 시중은행 시스템에 경쟁을 촉발시키려는 금융당국의 의도가 담겨있다.

다만 은행 영업의 축이 오프라인보다 온라인으로 옮겨 가는 상황에서 이제 전국 영업망을 새롭게 구축해야 하는 ‘iM뱅크’가 실적을 내기까지는 넘어야 할 고비도 적지 않다는 게 금융권 반응이다. 

이에 대구은행은 지역 오프라인 영업망 구축과 함께 비대면 채널 역량을 강화하는 ‘뉴 하이브리드 뱅크’ 전략을 펼치겠다는 계획이다. 

금융위원회는 16일 제9차 정례회의를 열고 대구은행의 시중은행 전환을 위한 은행업 인가를 의결했다고 밝혔다. 국내 금융권의 직전 시중은행 인가는 지난 1992년 평화은행 인가였다. 이번 대구은행의 시중은행 전환은 윤석열 정부의 ‘은행산업 경쟁 촉진’ 정책에 의한 것이다. 금융당국은 올해 초 대구은행이 예비인가 없이 바로 시중은행 본인가를 획득할 수 있도록 절차를 간소화하기도 했다.

시중은행 전환으로 대구은행은 대구·경북 중심 지방은행에서 벗어나 전국에서 영업이 가능하게 됐다. 시중은행 전환에 따라 대구은행의 조달금리 부담이 완화되고 영업 범위가 전국 단위로 넓어지는 만큼, 새로운 영업구역을 중심으로 은행 간 경쟁이 촉진될 것으로 금융당국은 예상하고 있다.

다만 그간 대구은행의 영업력이 대구·경북에 집중된 데다, 시중은행의 디지털 금융 역량이 상당하다는 점에서 대구은행의 영업 확장이 쉽지만은 않을 것이라는 우려도 나온다.

실제 대구은행의 총자산은 지난해 말 기준 71조4454억원으로 기존 시중은행(450조~530조원)보다 그 규모가 한참 작다. 그만큼 기존 시중은행들과의 영업력의 격차도 크다는 의미다.

이에 대구은행은 ‘뉴 하이브리드 뱅크’ 전략으로 영업력 미진을 극복하겠다는 계획이다. 디지털 접근성 및 비용 효율 등 인터넷전문은행의 장점과 중소기업 금융 노하우 등 지역은행의 장점을 극대화하겠다는 것이다. 우선 대구은행은 다수 고객이 분포한 수도권과 지방은행이 없는 충청·강원 등에 향후 3년간 영업점 14곳을 신설할 계획이다. 

또 그간 지방은행으로서 축적한 ‘관계형 금융’ 노하우를 기반으로 중신용 중소기업과 개인사업자에 대한 여신 규모를 확대한다. 아울러 모바일 앱 ‘iM뱅크’ 고도화와 외부플랫폼과의 제휴 등으로 비대면 금융 수요도 흡수한다는 계획이다. 시중은행 전환 이후에도 지방에 본점을 둔 시중은행으로서 대구·경북권 기업에 대한 자금공급을 확대하는 등 지역경제 활성화를 이어간다.

그럼에도 불구하고 ‘iM뱅크’가 시중은행들의 ‘메기’ 역할을 할지는 여전히 미지수다. 오프라인에서 시중은행들이 막강한 영향을 과시하고 있는 상황에서 온라인 뱅킹에서는 이미 카카오뱅크, K뱅크에 이어 토스뱅크가 까지 전문은행들이 시장을 ‘천하삼분’한 채 버티고 있기 때문이다. 

여기에 인터넷 은행들과 경쟁 과정에서 시중은행들은 온라인 영업 경쟁력까지 강화한 상태다. 

실제 올해 초 기준 국민은행의 KB스타뱅킹의 월간활성화이용자수(MAU)는 1100만명, 신한은행의 쏠(SOL)뱅크는 1000만명을 기록한 반면, 대구은행의 iM뱅크는 107만명에 그쳤다.

한편 대구은행의 시중은행 전환 절차는 마냥 순조롭진 않았다. 지난해 대구은행 영업점에서 고객 동의 없이 예금연계 증권계좌를 부당 개설하는 사고가 발생하면서 내부통제 관련 이슈가 불거진 것이다. 이와 관련 대구은행은 금융당국으로부터 일부 영업정지 처분을 받기도 했다.

금융당국은 이번 인가 심사과정에서 ‘내부통제체계 적정성’을 중점적으로 들여다봤고, 조사 결과 대구은행이 시중은행으로서 영업하기 위한 내부통제 기반은 구축했다고 평가했다.

금융위 관계자는 “대구은행은 지난해 금융사고 이후 내부통제 강화를 위한 다양한 조치를 추진해왔다”며 “증권계좌 임의개설 사고에 대해서는 업무단계별 분석을 통해 맞춤형 대응방안을 마련했다”고 설명했다.

또 “금융당국과 은행권이 함께 마련한 ‘국내은행 내부통제 혁신방안’에 대해서는 21개 과제 중 19개를 이행하며 국내은행 중 가장 빠르게 이행 중인 것으로 나타났다”고 덧붙였다.

금융당국은 대구은행에 시중은행 전환 인가 이후 내부통제 개선사항 관련 이행실태를 주기적으로 보고토록 하는 부대조건을 부과했다. 보고내용의 적정성을 점검해 필요할 경우 보완·개선 등의 조치를 추진한다는 계획이다.

[CEO스코어데일리 / 김기율 기자 / hkps099@ceoscore.co.kr]