대출·투자·결제 확장으로 종합 금융 플랫폼 구축
금융 불확실성 속 리스크 관리와 수익 다각화는 관건

윤호영 카카오뱅크 대표이사. <사진=카카오뱅크>

카카오뱅크가 윤호영 대표이사의 5연임을 공식화했다. 2017년 인터넷전문은행으로 출범한 이후 카카오뱅크는 금융과 IT를 결합한 혁신적인 경영 전략을 통해 빠르게 성장하며 국내 금융 시장의 변화를 주도했다.

윤 대표는 이러한 성과를 인정받아 연임에 성공했지만, 최근 은행업권을 둘러싼 불확실성이 확대되는 가운데 해결해야 할 과제도 산적해 있다. 특히 금리 변동성과 금융당국의 규제 강화, 수익성 확대, 글로벌 시장 개척 등 여러 도전에 직면해 있으며, 카카오뱅크의 지속적인 성장과 경쟁력 확보를 위한 전략이 요구된다.

9일 금융권에 따르면 카카오뱅크 임원후보추천위원회는 지난달 27일 회의를 열고 윤 대표를 차기 대표이사 최종 후보로 추천했다. 임추위는 윤 대표가 금융과 IT의 융합을 성공적으로 이끌어왔다는 점을 높이 평가했다.

임추위는 “윤 후보는 카카오뱅크의 설립 단계부터 참여한 통찰력 있는 ‘금융-IT 융합 전문가’로 재임 기간 중 급변하는 경영환경 속에서 국내 금융 시장의 변화와 혁신을 주도했다”며 “대출·투자 플랫폼으로서의 입지도 강화해 비이자수익 기반을 다지는 데에도 적극 기여했다”고 설명했다.

윤 대표는 2014년 카카오 모바일뱅크 태스크포스(TF)장을 맡아 인터넷은행 설립을 기획하고 추진한 핵심 인물이다. 2017년 카카오뱅크 출범 당시 24만명이었던 고객 수는 지난해 말 기준 2488만명으로 증가하며 대한민국 국민 절반이 이용하는 대표적인 인터넷은행으로 자리 잡았다.

카카오뱅크는 기존 금융사들과 달리 모바일 중심의 사용자 경험(UX··UI)을 강조하며 편리하고 직관적인 금융 서비스를 제공했고, ‘26주 적금’, ‘모임통장’ 등 차별화된 금융 상품을 통해 이용자들의 호응을 얻었다. 공인인증서 없이 자체 인증을 도입하는 등 금융업계의 디지털 전환을 선도한 점도 높은 평가를 받았다.

카카오뱅크는 단순한 은행 서비스를 넘어 종합 금융 플랫폼으로 확장해왔다. ‘신용대출 비교하기’ 서비스를 도입해 대출 시장에서 고객의 선택권을 넓히고, 펀드·공모주 청약 서비스를 추가하며 투자 플랫폼으로서의 입지도 강화했다.

또 금융권 최초로 모든 ATM 및 이체 수수료를 면제하고, 체크카드 캐시백, 금리인하요구권 등을 통해 고객 금융 비용 절감에도 기여했다. 카카오뱅크가 고객들에게 절감한 금융 비용은 총 1조원을 넘어섰다.

플랫폼 경쟁력은 재무적 성과로 돌아왔다. 카카오뱅크의 비이자수익은 지난해 8891억원으로 집계됐다. 이는 전년 대비 25.6% 증가한 규모로, 전체 영업수익 중 30%의 비중을 차지했다.

그러나 최근 은행업계를 둘러싼 환경이 급변하면서 윤 대표가 직면한 과제도 만만치 않다. 금융 시장의 불확실성이 커지고 있는 만큼, 장기적인 성장 전략과 위기대응 능력이 무엇보다 중요해질 전망이다.

우선 금리 변동성과 리스크 관리 강화가 최우선 과제로 꼽힌다. 기준금리 인하기에 접어듦에 따라 순이자마진(NIM) 감소 가능성이 제기되고 있으며, 경기 불확실성이 지속되는 가운데 연체율 관리가 핵심 과제로 떠올랐다.

수익성 확대와 신사업 다각화도 모색해야 한다. 기존의 예대마진(예금과 대출 금리 차이) 중심의 수익 모델에서 벗어나 비이자수익을 강화하는 전략이 필요하다. 금융당국과 정치권은 인터넷은행의 주택담보대출 중심 성장 전략을 달갑지 않게 보고 있다.

윤 대표는 ‘AI 네이티브 뱅크’ 구축을 선언, 인공지능(AI) 기반의 금융 서비스를 확대하고 고객 맞춤형 금융상품을 제공하는 전략을 내세웠다. 이를 통해 카카오뱅크를 단순한 은행이 아닌 종합금융플랫폼으로 도약시키려는 계획을 추진 중이다.

해외 시장 개척도 주요 과제 중 하나다. 2023년 인도네시아 디지털은행 ‘슈퍼뱅크’에 전략적 지분 투자를 단행했고, 태국 금융지주사 SCBx와 컨소시엄을 구성해 태국 ‘가상은행’ 인가를 신청하는 등 글로벌금융 시장으로의 확장을 추진하고 있다. 다만 해외 금융 규제와 현지 시장 적응 문제를 해결하는 것이 필수적이다.

윤 대표는 오는 2027년까지 고객 수 3000만명, 자산 100조원 달성이라는 구체적인 성장 목표를 제시하며 장기적인 로드맵을 마련한 상태다. 오는 3월 26일 열리는 주주총회에서 최종 선임 절차가 마무리되면, 윤 대표는 5연임을 확정 짓고 카카오뱅크의 다시 한번 이끌게 된다.

임추위는 “윤 후보가 모든 국민이 찾는 ‘종합금융플랫폼’으로의 도약을 이끌어 낼 비전을 제시한 점을 높이 평가했다”며 “향후 성장과 혁신이 가속화되는 이 시점에 안정적인 리더십으로 미래 청사진을 완수할 최적임자로 판단했다”고 말했다.

[CEO스코어데일리 / 김기율 기자 / hkps099@ceoscore.co.kr]