인뱅 3사, 중저신용자 대출 비중 30% 목표 달성…토스 34.9% 최고치

올해 상반기 인터넷전문은행 3사의 중저신용자 대출 비중이 모두 목표 수준을 상회한 것으로 나타났다. 금융당국이 회사별로 달랐던 목표 비중을 30%로 통일하고, 산정 기준을 바꾸는 등 규제 완화에 나선 영향이 컸다.

26일 은행연합회 공시에 따르면 지난 2분기 말 기준 인터넷은행 3사 모두 중저신용자 대상 신용대출 비중이 목표치인 30%를 넘어섰다.

중저신용자 대출 비중이 가장 높은 곳은 토스뱅크로 지난해 말보다 3.4%포인트 상승한 34.9%를 기록했다. 같은 기간 케이뱅크와 카카오뱅크는 33.3%, 32.4%로 각각 4.2%포인트, 3.4%포인트 상승했다.

중저신용자 대출 평균잔액(평잔)을 살펴보면 카카오뱅크가 2분기 4조7000억원으로 3사 중 가장 많았다. 카카오뱅크가 2017년 7월 출범 이후 개인사업자를 포함한 중저신용자에게 공급한 신용대출 누적 공급액은 약 12조원에 달한다.

토스뱅크의 올해 2분기 기준 중저신용자 대출 평잔은 4조2160억원으로 집계됐다. 케이뱅크는 평잔을 공개하진 않았지만, 올해 상반기 동안 5750억원의 중저신용자 대출을 신규 공급했다.

이들 인터넷은행이 중저신용자 대출 부문에서 성과를 낼 수 있었던 배경에는 금융당국의 규제 완화가 있다. 이들 인터넷은행 3사는 대출 확대와 건전성 관리를 병행하기 어렵다고 금융당국에 지속해서 건의해왔다.

이에 따라 금융위원회는 올해부터 인터넷은행의 중저신용자 대출 비중 산정 방식을 말잔에서 평잔으로 바꾸고, 개인사업자 신용대출과 보증부 서민금융대출 중 보증 한도 초과 대출 잔액도 집계 대상에 포함토록 했다.

토스뱅크 관계자는 “인터넷은행 최초로 선보인 비대면 개인사업자 대출, 햇살론뱅크 등으로 개인사업자, 소상공인, 저신용자의 포용 저변을 확대한 점이 34.9%라는 중저신용자 대출 비중으로 이어졌다”고 설명했다.

인터넷은행 3사는 하반기에도 중저신용자 대출을 꾸준히 공급하는 동시에 건전성 관리에도 매진하겠다는 계획이다.

카카오뱅크는 대안신용평가모형 ‘카뱅스코어’를 개발해 적용하고 있다. 지난 2분기 공급된 중저용신용 대출 중 15%는 기존 모형으로는 대출 거절 대상이지만 대안신용평가모형에 의해 우량고객으로 선별된 중저신용자에게 공급됐다는 설명이다.

카카오뱅크 관계자는 “대출 연체율은 2분기 말 기준 0.48%로 전년 동기 0.52% 대비 0.04%포인트 하락했다”며 “이는 대내외적 여건 변화에 따라 정책을 수시로 업데이트하는 리스크 관리 역량과 신용평가모형 고도화 덕분”이라고 말했다.

케이뱅크는 중저신용자 대출 공급을 지속하는 한편, 소상공인 등 개인사업자 대상 금융 지원을 강화한다. 7월과 8월 각각 부산신용보증재단, 서울신용보증재단과 업무협약을 체결했으며, 향후 이들을 위한 보증서 대출을 선보일 예정이다.

케이뱅크 관계자는 “중저신용자 대출을 확대해 포용금융을 실천한 결과 역대 최대 중저신용자 비중을 기록했다”며 “앞으로도 중저신용자와 소상공인 등 개인사업자를 위해 혜택을 강화한 금융서비스를 제공하겠다”고 말했다.

[CEO스코어데일리 / 김기율 기자 / hkps099@ceoscore.co.kr]

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