2022년은 '다사다난한 해'
코로나19의 피해로 인해...
2022년은 보험사들에 있어 참으로 다사다난한 해였어.
코로나19 거리두기 조치 해제, 각종 자연재해 등으로
영업환경 변동성이 컸던 데다, 급격한 금리 인상으로
자본 건전성에도 경고등이 켜졌다고 해.
보험업계,
위기 속 기회 잡기
코로나19를 버틴 보험업계의 위기 속 기회를 붙잡기 위한 움직임
코로나 19의 피해가 있었던 2022년,
보험사의 상황은 어땠을까?
2022년은 '다사다난한 해'
코로나19의 피해로 인해...
2022년은 보험사들에 있어 참으로 다사다난한 해였어.
코로나19 거리두기 조치 해제, 각종 자연재해 등으로
영업환경 변동성이 컸던 데다, 급격한 금리 인상으로
자본 건전성에도 경고등이 켜졌다고 해.
2022년을 위기속에 보낸 보험사들의
올해 움직임은 어떨까?
위기 속 기회를 붙잡기 위한 노력
비록 3고(高) 충격이지만,
올해 역시 고물가·고금리·고환율 ‘3고(高) 충격’으로 수익성에 큰 타격이 예상되는
가운데, 위기 속 기회를 붙잡기 위한 보험사들의 움직임이 벌써부터 분주하다고 해!
신년 최대 화두인 새 회계제도 도입에도 만전을 기하고 있어!
3고(高) 충격에 보험사의 작년 실적은 어땠길래?
이번에는 보험사의 작년 실적을 보여줄게!
손해보험사 ‘웃고’ 생명보험사 ‘울고’…지난해 실적에 엇갈린 희비
왼쪽 표는 국내 보험사 3분기 누적 당기순이익을 생명보험과
손해보험사를 비교해 나타내고 있어.
표를 보면 지난해 생명보험사의 실적은 크게 감소하였지만,
손해보험사는 당기순이익이 증가했지!
그렇다면 왜 코로나 19 위기 속,
손해보험사는 웃고 생명보험사는 울었을까?
두 업권의 구조적 차이에서 기인
국내 보험업계는 지난해 수익 보전에 총력을 다한 결과, 개선된 순익을 올릴 수 있었어.
다만 생명보험사와 손해보험사의 실적은 희비가 엇갈렸는데, 이 이유는 두 업권의
구조적 차이에서 기인했다는 게 금융권 중론이야.
사실 금융감독원 발표자료에 따르면...
'보험사 54곳의 누적 당기순이익은 1.7% 증가 '
금융감독원이 발표한 ‘2022년 1~9월 보험회사
경영실적(잠정치)’에 따르면 보험사 54곳의 지난해 3분기
누적 당기순이익은 7조7612억원으로 전년 동기보다 1.7%
증가했다고 해!
그러나,
생명보험사의 2022년은...
생명보험사 23곳의 3분기 누적 순익은 2조9437억원으로 1년 전보다 20.3% 감소했다고 해.
같은 기간 수입보험료는 4조5546억원으로 5.5%
줄었어.
왜?
증시 불황으로 인한 변액보험 판매 악화 등으로
보험영업손익이 악화했고, 채권가격 하락에
따른 금융자산 처분손익 감소로 투자영업이익이
줄어든 탓이라고 해.
이와 달리 손해보험사의 상황은...
'함박웃음'
생명보험사와 달리 손해보험사 31곳의 누적 순익은 4조8175억원으로
22.3% 증가했다고 해!
수입보험료 역시 전 종목에서 고르게 증가하며 7.2% 늘어난 78조6437억원을 기록했어. 장기보험 손해율 하락 등으로 보험영업이익이 개선됐으며, 환율 상승으로
외화환산이익이 증가해 투자영업이익도 늘어났어.
손해보험사는 어쩌면 코로나19의 위기가 기회였을까?!
상위권 보험사의 상황
이번에는 상위권 보험사의 실적을 기업별로 보여줄게!
상위권 보험사의 순익 비교
상위권 보험사의 순익(연결기준)만 비교해봐도 각 업권이 처한 상황을 확인할 수 있어!
4대 손보사의 지난해 3분기 누적 순익은 삼성화재 1조1019억원(3.3%↑),
DB손해보험 8524억원(15.9%↑), 현대해상 5023억원(28.6%%↑),
KB손해보험 5207억원(93.4%↑) 등 모두 전년보다 개선되었어!
반면 생명보험사는
같은 기간 상위 4개 생명보험사의 경우
삼성생명 6404억원(54.0%↓), 한화생명 8063억원(8.4%↓), 교보생명 4667억원(28.9%↓),
신한라이프 3696억원(8.0%↓)으로 1년 전보다 악화한 성적표를 받았어.
금리 인상에 건전성 휘청…
채권시장 경색으로 자금조달도 난항
한국은행은 지난해 1월과 4월, 5월, 7월, 8월, 10월, 11월 등 총 7차례에 걸쳐 기준금리를 인상했어. 현재 기준금리는 연 3.25%로
1년 전(1.00%)보다 2.25%포인트나 상승한거지. 이러한 급격한 금리 인상으로 보험사들이 보유한 채권의 평가 손실은 늘어났고, 이는
지급여력(RBC)비율 하락으로 이어졌어.
고금리로 자금이 시중은행으로 이동하는 ‘역(逆)머니무브’ 현상까지 벌어지자 일부 생명보험사들은 2%대에 머물던 저축성보험 상품의 금리를 5%대까지 끌어올리기까지 했어. 이 같은 현상은 상대적으로 자금 규모가 적은 중소형 생명보험사에서 두드러졌다고 해.
그러나 고금리 저축성보험 상품은 당장의 유동성 위기는 극복할 수 있지만, 향후 금리 인하 시기에 역마진 위험에 빠질 수도 있다는 우려도
나오는 상황이야. 이에 따라 금감원은 지난해 말 생명보험사들에 공문을 보내 고금리 저축성보험 상품 판매를 자제하라고 권고한 바 있도 있대!
이런저런 문제로 보험사들이 참 많이 힘든 상황이네...
게다가 ‘3고 현상’에 불확실성 커져…빅테크 경쟁도 심화되었어